重大疾病保険の世界市場（2025-2033）：保険料種類別（月次、四半期、半年、年次）

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重症患者保険の世界市場規模は2024年に4,111億9,000万米ドルとなり、2025年の4,417億8,000万米ドルから 2033年には6,864億7,000万米ドルに達すると予測され、予測期間中（2025年〜2033年）の年平均成長率は5.7% です。

世界市場は、慢性疾患の蔓延、医療費の増加、経済的リスク管理に対する意識の高まりなどを背景に急成長しています。重大疾病保険は、がん、心臓発作、脳卒中、臓器不全などの重篤な疾病と診断された場合に一時金が支払われる保険です。この保険金により、契約者は療養中の治療費、逸失利益、その他の費用を賄うことができます。

ストレスの多い生活、運動不足、不健康な食習慣などに起因する生活習慣病の増加により、心臓病、がん、脳卒中の患者数が増加しています。医療費の高騰が続く中、個人は標準的な医療保険以外の保障を求めるようになっています。さらに、重病保険を報酬パッケージに組み込む雇用主も増えており、市場の成長をさらに後押ししています。

例えば、プレミア・チョイス・グループは2023年10月、従業員向けに価値主導型の重大疾病保険を導入し、指定された疾病の診断時に非課税の一時金を提供しました。この取り組みは、従業員の定着率と仕事への満足度を高めるだけでなく、福利厚生パッケージ全体の強化にもつながります。

重大な医療イベントに対する経済的な保護に対するニーズの高まりと、雇用主による重大疾病保険の導入の増加が相まって、この市場の継続的な拡大が見込まれています。

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重症患者保険の世界市場規模は2024年に4,111億9,000万米ドルとなり、2025年の4,417億8,000万米ドルから 2033年には6,864億7,000万米ドルに達すると予測され、予測期間中（2025年〜2033年）の年平均成長率は5.7% です。

世界市場は、慢性疾患の蔓延、医療費の増加、経済的リスク管理に対する意識の高まりなどを背景に急成長しています。重大疾病保険は、がん、心臓発作、脳卒中、臓器不全などの重篤な疾病と診断された場合に一時金が支払われる保険です。この保険金により、契約者は療養中の治療費、逸失利益、その他の費用を賄うことができます。

ストレスの多い生活、運動不足、不健康な食習慣などに起因する生活習慣病の増加により、心臓病、がん、脳卒中の患者数が増加しています。医療費の高騰が続く中、個人は標準的な医療保険以外の保障を求めるようになっています。さらに、重病保険を報酬パッケージに組み込む雇用主も増えており、市場の成長をさらに後押ししています。

• 例えば、プレミア・チョイス・グループは2023年10月、従業員向けに価値主導型の重大疾病保険を導入し、指定された疾病の診断時に非課税の一時金を提供しました。この取り組みは、従業員の定着率と仕事への満足度を高めるだけでなく、福利厚生パッケージ全体の強化にもつながります。

重大な医療イベントに対する経済的な保護に対するニーズの高まりと、雇用主による重大疾病保険の導入の増加が相まって、この市場の継続的な拡大が見込まれています。

重大疾病保険市場の動向

雇用主負担の重大疾病保険に対する需要の高まり

深刻な病状にある従業員に経済的保護を提供する必要性を企業が認識するにつれ、雇用主がスポンサーとなる重大疾病保険が普及しつつあります。今日、ほとんどの企業は、労働者の福利厚生、定着、仕事への満足度を促進するために、報酬パッケージの一部として重大疾病保険を提供しています。

• 例えば、2024年3月にメットライフ生命が実施した第22回アメリカ従業員福利厚生動向調査では、福利厚生の価値を理解して利用している従業員は、自分が評価されていると感じる傾向が約88％高いという結果が出ています。

従業員の職場におけるストレスと経済的不安の増大は、重要な福利厚生としての重大疾病保険の採用をさらに促進し、市場全体の成長におけるその役割を強化しています。

医療保険プランへの遠隔医療の統合

遠隔医療を医療保険に取り入れることで、重大疾病保険の状況は大きく変わりつつあります。遠隔医療は、遠隔診察、メンタルヘルス・サポート、予防検診、慢性疾患管理を可能にし、保険契約者にとって医療をより身近で積極的なものにします。

• ケア健保は2024年10月、医療保険への遠隔医療サービスの追加についてまとめた包括的な遠隔医療保険ガイドを発行しました。この措置は、保険契約者の利便性とアクセシビリティを高めるために保険会社が遠隔医療を追加する傾向が強まっていることを反映したものです。

遠隔医療の統合は、重病保険の価値提案を強化するだけでなく、デジタル化された医療サービスに対する需要の高まりにも合致しています。

重大疾病保険市場の促進要因

重病罹患率の増加

重篤な疾病の罹患率の増加は、人口の高齢化、心血管疾患、癌、糖尿病などの慢性疾患の罹患率の増加、および急性疾患からの生存率の向上が原動力となっています。重篤な健康状態を抱えたまま長生きする人が増えるにつれて、重篤疾病保険による経済的保障に対する需要は増加の一途をたどっています。

• 例えば、2023年9月、European Journal of Medical Researchに掲載された人口調査では、スウェーデンのSörmland郡における重病の負担が調査されました。この研究では、成人10万人当たりの有病率は19.4人で、入院患者の10.5％が重症に分類されると報告されています。

生命を脅かす疾患の有病率が増加し続けるにつれ、医療費、入院期間の延長、患者の経済的負担も増加しています。このため、重症患者向け保険の需要が高まり、市場拡大の原動力となっています。

複数保険金請求型重大疾病保険への需要の高まり

マルチクレーム・クリティカル・ディジーズ保険は、保険契約者が同じ保険期間内に異なる病気や再発性の疾患に対して複数の保険金を請求できる保険です。この機能により、長期的な経済的安全性が確保され、深刻な健康問題に対する継続的な保護が保証されます。

• 2024年10月、アリアンツ生命マレーシアは、保険契約者がさまざまな病気や再発する重大な病気に対して複数の保険金を請求できる「マルチ・クレーム重大疾病保険（CI）」の提供を開始しました。この保険では、保険金の累計額が保険金額の最大320%まで補償されるため、経済的なサポートが拡充されます。

このように、繰り返される重篤な疾病の増加や、より長期的な保障に対する需要の高まりは、保険をより幅広く、購入者にとって魅力的なものにすることで、重篤疾病保険分野の成長を後押ししています。

市場抑制要因

重大疾病保険の保険料の高さ

重大疾病保険の保険料は高額であるため、特に中低所得者にとっては利用しにくい。一般的な医療保険に比べ、重大疾病保険は一時金が支払われる仕組みであるため、保険金が高額になります。年齢、既往症、医療費の上昇といった要因が保険料をさらに押し上げ、高齢者が保険に加入することを困難にしています。

発展途上の市場では、保険料の値ごろ感が依然として大きな課題となっており、消費者は代わりに基本的な医療保険を選ぶようになっています。さらに、保険会社は保険金支払いと収益性のバランスを取る必要があるため、保険料の高騰、市場浸透率の低下、保険解約の増加、代替保険オプションへのシフトが生じます。

市場機会

重大疾病保険に対する認識

重大疾病保険の認知度とは、その保障内容やメリット、ファイナンシャル・プランニングにおける役割について、個人がどの程度理解しているかを示すものです。医療費が上昇を続ける中、消費者に重大疾病保険の重要性を啓蒙することは、保険会社にとって大きな市場機会となります。

• 例えば、2024年11月の調査では、個人の71%が医療保険を必需品と考えていることが明らかになりました。このような意識の高まりは、保険会社にとって、医療危機の際に即座に経済的救済をもたらす入院一時金など、重大疾病保険ならではのメリットを強調する好機となります。

このように、重大疾病保険の必要性に関する保険契約者の意識が高まることは、消費者の信頼を高めるだけでなく、市場全体の成長を促進し、保険会社にリーチと影響力を拡大する貴重な機会を提供します。

地域別インサイト

北米： 市場シェア40.6%で圧倒的な地域

北米は、高い医療費支出、慢性疾患の増加、保険普及率の高さなどを背景に、世界の重大疾病保険市場で圧倒的な地位を占めています。この地域は、医療インフラが整備されていること、経済的保護に対する意識が高まっていること、雇用主負担の重大疾病保険が広く普及していることなどの利点があります。さらに、人口の高齢化と心臓病や糖尿病などの生活習慣に関連した健康リスクは、重病保険の需要をさらに促進しています。大手保険会社の存在と、それを支える規制環境が、北米市場のリーダーシップを強化し、継続的な拡大を確実なものにしています。

アジア太平洋地域： 市場年平均成長率が最も高い急成長地域

アジア太平洋地域は、経済成長、医療意識の高まり、がん、脳卒中、心血管疾患などの重篤な疾患の有病率の増加など、いくつかの要因により、最も速いCAGRを記録すると予想されます。都市化とライフスタイルの変化が健康リスクをさらにエスカレートさせ、重病保障の需要を促進しています。さらに、医療アクセスを支援する政府の取り組み、医療インフラの改善、保険の普及拡大が市場の成長を加速させています。

各国の洞察

• アメリカ– 高額な医療費と慢性疾患罹患率の上昇を背景に、アメリカの重大疾病保険市場が主導的な地位を占めています。2023年1月、米国がん協会は、米国で新たに190万人ががんと診断されると予測。がんによる死亡率とそれに伴う医療費の増加に伴い、経済的な保障は極めて重要であり、重大疾病保険の需要を促進しています。医療費の高騰が続く中、家計を守るために保険を求める個人が増え、アメリカの市場拡大を大きく後押ししています。
• ドイツ– ドイツの重症疾病保険市場はヨーロッパ最大級の規模を誇っており、その背景には幅広い医療アクセスと政府の政策があります。その国民皆保険制度では、法定健康保険（SHI）のもとで住民の86%が保険に加入しており、幅広い保障が確保されています。この構造的でありながら適応可能な制度は、補足的な保障の必要性を高め、重大疾病保険の需要を後押ししています。医療の枠組みが確立され、経済的保障に対する意識が高まっているドイツでは、この分野で引き続き大きな市場成長が見込まれています。
• 中国– 中国市場を牽引しているのは、その膨大な人口、重篤な疾患の有病率の上昇、および規制当局の取り組みです。例えば、2023年には、中国の都市部と農村部に住む1,156万人が重大疾病保険の恩恵を受け、1人当たり平均7,924人民元（1,117ドル）を節約したと国家医療保障局が報告しています。このことは、中国における重大疾病保険の適用範囲が拡大していることを示しており、同国の重大疾病保険市場の成長をさらに後押ししています。
• フランス– フランスの重大疾病保険市場は、先進的な医療制度と強力な民間保険セクターによって強化されています。同国の医療保険制度は6,870万人をカバーし、1,850億ユーロの払い戻しを受けています。国民の約35％が重大な病気や慢性疾患の保険に加入しており、年間医療費は1人当たり平均4,680ユーロ。このような補償の枠組みは重大疾病保険の需要を大幅に押し上げ、市場の成長を後押ししています。
• インド– インドの重大疾病保険市場は、拡大する医療制度と政府主導のイニシアティブに後押しされて急成長しています。保健家族福祉省によると、人口の12.8%が国営の保険制度でカバーされており、経済的保障へのアクセスが向上しています。医療費の上昇と保険給付に対する意識の高まりにより、保険加入を希望する個人も増えています。このような要因が総合的にインド市場を後押しし、インドを重要な新興プレーヤーにしています。

セグメント分析

保険料種類別

手頃な価格と柔軟性により、月払保険料セグメントが市場で最大のシェアを占めています。多くの消費者、特に中間所得者や若い契約者は、多額の前払い金よりも管理しやすい月払いを好みます。このような仕組みにより、消費者は必要な保障を確保しながら経済的安定を維持することができます。さらに、保険会社は安定した収入源から利益を得ることができ、契約者は月払いの方が利用しやすいと考えるため、最終的に市場の成長を促し、多様な層で保険の普及が拡大します。

疾患別

がんは、世界的に最も罹患率が高く、医療費もかさむ疾患の1つであるため、世界市場を席巻しています。がん治療には長期にわたる治療、高額な治療費、長期の回復期間が伴うため、経済的負担の管理には保険加入が不可欠です。国際がん研究機関（IARC）と米国がん協会（ACS）が2024年に発表した報告書によると、世界のがん患者は2022年に約2,000万人に急増し、2050年までに77%増加すると予測されています。このような負担の増大が、重大疾病保険への需要を高めています。

種類別

個人向け重大疾病保険は、個別化された保障内容、手頃な価格、柔軟性により市場をリードしています。家族向け保険とは異なり、個人向け保険は特定の健康リスクに対応するため、保険契約者は病歴や経済力に基づいて補償内容を調整することができます。医療費の増加や個別化された医療ニーズに対する意識の高まりが、こうした保険への需要をさらに後押ししています。より多くの消費者が経済的な安全性と専門的な保障を優先する中、個人向け重大疾病保険は引き続き支持を集め、市場における優位性を強化しています。

各社の市場シェア

業界の主要プレーヤーは、市場での存在感を高めるために戦略的なビジネスアプローチを積極的に採用しています。これには、戦略的提携の形成、製品認可の確保、競合他社の買収、革新的製品の発売などが含まれます。また、各社は研究開発に投資して商品ラインナップを強化し、提携を通じてグローバル展開を拡大し、デジタルトランスフォーメーションを活用して顧客エンゲージメントを向上させています。

バジャイ・アリアンツ損害保険： 世界の重大疾病保険市場における新興プレーヤー

インドの大手民間保険会社であるバジャージ・アリアンツ損害保険は、Bajaj Finserv LimitedとAllianz SEの合弁会社です。同社は革新的な保険、柔軟でカスタマイズ可能な保険プラン、強固なデジタルサービスで知られています。シームレスなオンライン保険契約管理、AIを活用した保険金請求処理、24時間365日のカスタマーサポートを提供し、ユーザーエクスペリエンスを向上させています。

バジャイ・アリアンツ損害保険の最新動向

• バジャージ・アリアンツ損害保険は、がん治療、心臓血管治療、腎臓・移植治療、神経治療、感覚器交換治療の5つの専門プランで43の疾病をカバーするクリティケア（重大疾病保険）を発売しました。この保険では、1,000万円から50,000万円までの保険金額オプションがあり、最高保険金額は20,000万円です。

重大疾病保険市場の主要企業リスト

1. Allianz
2. China Life Insurance Company Limited
3. Aflac Incorporated
4. Prudential
5. American International Group, Inc.
6. American Fidelity Assurance Company
7. Aviva India
8. United HealthCare Services, Inc
9. Aegon
10. Bajaj Allianz Life Insurance Co. Ltd.
11. Nassau Financial Group
12. TATA AIG General Insurance Company Limited
13. Sun Life Assurance Company of Canada
14. Generali China Life Insurance Co., Ltd.
15. AXA Hong Kong

最近の動き

• 2025年2月 – セキュリアン・ファイナンシャルが金融機関や団体などのアフィニティ組織向けに傷害・疾病保険商品を発売。これらの商品は、主要な医療保険に含まれない費用をカバーする一時金給付を提供し、事故や癌、心臓発作、脳卒中などの重篤な病気に対する経済的救済を提供します。柔軟な引受とカスタマイズ可能なオプションが特徴で、特定の顧客ニーズを満たすことができます。
• 2024年8月-サン・ライフアメリカは、家族計画サービス、行動健康サポート、より広範な健康状態を含む重大疾病保険の補償範囲を拡大しました。この機能強化は、保険契約者により包括的な経済的保護を提供し、進化する医療ニーズに対応することを目的としています。この拡張は、多額の医療費に直面する個人をサポートするために保険を適応させるというサンライフのコミットメントを反映しています。

アナリストの見解

当社のアナリストによれば、医療費の上昇、慢性疾患の増加、経済的保障に対する意識の高まりが、医療保険市場の着実な成長を促しています。インドや中国などの新興市場では、政府の取り組みや経済状況の改善により、導入が進んでいます。

個別化された保障やシームレスなオンライン保険証券発行などの商品イノベーションにより、アクセシビリティはさらに向上しています。こうした機会にもかかわらず、世界の重大疾病保険市場は、保険料の高騰、規制の複雑さ、保険金支払いに対する消費者の懐疑心などの課題に直面しています。

しかし、保険会社はテクノロジー主導のソリューション、契約の柔軟性、透明性の向上を通じて、これらの問題に取り組んでいます。各社が商品のカスタマイズやデジタルの進化に注力することで、市場は大きく拡大し、進化する消費者ニーズに応え、長期的な成長を強化することが期待されます。

重大疾病保険市場のセグメンテーション

保険料種類別（2021-2033年）

• 月次
• 四半期
• 半期
• 年間

疾病別（2021-2033年）

• 癌
• 心臓発作
• 脳卒中
• 臓器移植
• その他

種類別（2021-2033年）

• 個人保険
• 家族保険

エグゼクティブサマリー

調査範囲とセグメンテーション

市場機会評価

市場動向

市場評価

規制の枠組み

ESG動向

重大疾病保険の世界市場規模分析

1. 重大疾病保険の世界市場紹介
2. 保険料種類別
   1. 保険料タイプ別
      1. 保険料種類別 金額別
   2. 月額
      1. 金額別
   3. 四半期ごと
      1. 金額別
   4. 半期ごと
      1. 金額ベース
   5. 年間
      1. 金額別
3. 疾患別
   1. 疾患紹介
      1. 疾患別金額
   2. がん
      1. 価値別
   3. 心臓発作
      1. 価値別
   4. 脳卒中
      1. 金額別
   5. 臓器移植
      1. 金額別
   6. その他
      1. 金額別
4. 種類別
   1. 臓器紹介
      1. 種類別 金額別
   2. 個人保険
      1. 金額別
   3. 家族保険
      1. 金額別

北米市場の分析

ヨーロッパの市場分析

アジア太平洋市場の分析

中東・アフリカ市場の分析

ラタム市場の分析

競争環境

市場プレイヤーの評価

調査方法

付録

免責事項

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